Financiar Propiedad en EE. UU. Sin Declaración de Impuestos

Sí. Varios programas hipotecarios sustituyen por completo las declaraciones de impuestos y lo califican por sus depósitos, por un estado de ganancias y pérdidas, por sus activos líquidos o por la renta de la propiedad que se financia.

Las cuatro vías de documentación

• Calificación por estados de cuenta. 12 o 24 meses de depósitos comerciales o personales establecen el ingreso calificable. A las cuentas de negocio se les aplica un factor de gastos. Ideal para dueños de negocio cuyo ingreso fiscal se reduce por deducciones legítimas.
• Calificación por estado de ganancias y pérdidas. Un P&L preparado que cubra 12 o 24 meses, normalmente acompañado de depósitos de respaldo. Útil cuando las cuentas están en el exterior o repartidas entre varias instituciones.
• Agotamiento de activos. Los activos líquidos e invertibles se convierten en un ingreso mensual calificable a lo largo de un plazo establecido. Ideal para ejecutivos retirados, beneficiarios de fideicomisos y principales cuyo patrimonio está fuera del ingreso laboral.
• Calificación DSCR. Solo para propiedades de inversión. La renta de la propiedad se mide frente a su pago mensual total y el ingreso personal no entra en el cálculo.

Por qué las declaraciones de impuestos son la prueba equivocada para algunos prestatarios

La estrategia fiscal y la estrategia de financiamiento se oponen entre sí. La depreciación, la segregación de costos, las distribuciones de entidades y las deducciones legítimas reducen la cifra fiscal que un banco minorista interpreta como ingreso. La capacidad real del prestatario no cambia; solo el documento en el que se apoya un suscriptor convencional resulta engañoso. Los programas de documentación alternativa leen el flujo de caja subyacente.

Qué se le pedirá

Espere los depósitos o estados que respaldan la vía elegida, evidencia del origen del pago inicial, reservas posteriores al cierre y, en el caso de ingresos de entidades, documentos de constitución y porcentajes de propiedad. Para propiedades de inversión, un contrato de arrendamiento o un análisis de renta de mercado. Para prestatarios internacionales, traducciones cuando el suscriptor las requiera.

Qué esperar en los términos

El precio y el pago inicial en el financiamiento de documentación alternativa reflejan el trabajo adicional de suscripción y varían según el prestamista, el perfil crediticio, el tipo de propiedad y la ocupación. Como el expediente se coloca en una red de 126 socios prestamistas y no en un solo criterio de crédito, el objetivo es emparejar su documentación con el prestamista cuyas pautas ya la aceptan.

Siguiente paso

Cuéntenos qué documentos puede presentar y qué está comprando. La vía se elige a partir de sus documentos, y no al contrario.

Solicitar una Llamada de Estrategia

• Programa de Estados de Cuenta
• Programa de Agotamiento de Activos
• Préstamos DSCR para Inversores

Rafael Amaro · NMLS 1976196 · Wealth Growth Partners · Equal Housing Lender